< 홍성호 기자 > 주택 구매자는 주택 가격을 감당하기 위해 서는 계약금 규모, 소득, 부채, 그리고 신용 점 수까지 고려해야 한다. 신용 점수가 우수하 고 공과금을 제때 납부한 이력이 있다면, 연 체나 미납금, 회전식 신용 카드 잔액이 있는 위험도가 높은 차입자보다 더 낮은 이자율로 모기지 대출을 받을 수 있다. 패니메, 프레디 맥 그리고 주택 규제 당국이 발표한 신용 평 가 정책 변경으로 인해 주택 구매자들은 전략 을 바꿔야 한다. 주택 모기지 대출 기관이 개인의 신용 이력 을 평가하는 방식이 바뀌어 임대료와 공과금 납부 데이터가 포함될 예정이다. 새로운 모델 은 특정 시점의 데이터만 보는 것이 아니라 24 개월 동안의 납부 및 부채 추세를 고려한다. 이는 대출 비용이 높은 시기에 차입자가 신용 도를 입증할 수 있는 더 많은 방법이 생겼다 는 것을 의미한다. 동시에 새로운 신용 평가 시스템은 차입자의 신용 이력에 숨겨진 결함 을 더 많이 드러낼 수도 있다. 즉, 바뀐 신용 평가 기준은 장점과 단점이 모두 있기 때문에

신용을 쌓는 전략을 바꿔야 한다. 전국주택모 기지대출중개인협회( National Association of Mortgage Brokers) 에 따르면 주택 금융 규제 당국의 신용 평가 방식 변경에도 불구하 고, 저금리 주택 모기지 대출을 찾는 사람들 에게는 핵심적인 전략은 변하지 않았다. 제 때 상환하고, 잔액을 낮게 유지하며, 불필요 한 신규 신용 대출을 받지 않아야 한다. 이 공 식이 여전히 유효하다. 하지만 이번 변경으로 꾸준히 부채를 상환해 온 사람들의 긍정적인 추세가 이제 드러나고 보상받게 된 것이다. 이는 장기간에 걸친 꾸준한 재정 습관이 그 어느 때보다 중요해진 것을 말한다.

특히, 정부 지원 주택 모기지 대출 기관인 패니메와 프레디맥은 주택 모기지 대출을 제 공하는 대출 기관으로부터 사들이는 모기지 대출에 사용할 신용 평가 모델을 업데이트하 고 있다. 이 정부 지원 기관들은 3 대 신용 정 보 회사인 트랜스유니온( TransUnion), 에퀴 팩스( Equifax), 엑스페리언( Experian) 이 소 유한 신용 평가 모델인 밴티지스코어의 점수 를 사용하기 시작할 예정이다. 이 모델은 밴

티지스코어 4.0 이다. 또한, 패니메와 프레디 맥은 향후 FICO FICO 와는 다른 신용 점수 모델을 도입할 예정이다. 대출 기관은 당분간 기존 FICO 점수를 계속 사용할 수 있지만, 향 후에는 FICO 10T 점수가 사용된다. 주택 모기지 대출 규정과 신용 점수에 관한 전문 용어는 다소 복잡하게 느껴질 수 있다. 주택 구매자들은 높은 모기지 이자율과 높은 주택 매매가에 직면하면서 비용 절감을 위한 모든 지원이 절실히 필요하다.

유의해야 할 사항 주택 모기지 대출 신용평가 분야의 경쟁과 현대화를 가능하게 하는 중요한 이정표이자 20 년에 걸친 여정의 결실이다. 풀테 국장이 언급했듯이, 패니메와 프레디맥은 밴티지스 코어 4.0 을 도입하기 시작했다. 프레디맥은 운영 테스트 기간 동안 밴티지스코어 대출을 인수했고, 곧 이를 증권화할 예정이다. 연방 주택금융국은 여러 대출 기관과 함께 이 시범 사업을 확대하고 있는데, 정부보증기관들은 가격 책정 지침을 발표할 계획이다. 또한, 주

택도시개발부 장관은 올해 하반기부터 연방 주택청 주택 모기지 대출에도 밴티지스코어 를 적용할 예정이다. 밴티지스코어 4.0과 트랜스유니온의 포괄적 인 추세 및 대체 데이터의 결합은 신용도가 높은 소비자의 대출 접근성을 확대하고, 주 택 모기지 대출 생태계의 안전성과 건전성을 유지하면서 주택 구매 부담을 줄이는 데 기 여할 수 있다. 업계의 도입을 촉진하기 위해 여러 조치를 취해 왔고, 최근에는 업계 최초 로 밴티지스코어 4.0 주택 모기지 가격도 책 정했다.

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