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▶5면 < 2026 주택시장 > 에 이어
한 사람이 이사를 원할 때의 문제가 심각 하다. 인생은 변하기 마련이고 집주인 중 한 명이 이사를 가야 하는 상황이 발생할 수도 있다. 만약 나이 든 가족 구성원과 공동으로 집을 구매했다면, 그 공동 소유자가 사망할 수도 있다. 이런 경우, 미리 계획해 두지 않으면 구 매자를 모기지에서 제외하는 과정에서 스트 레스가 발생할 수 있다. 특히 재정 상황이나 이사 시기가 다를 경우 에는 더욱 그렇다. 모든 공동 소유자는 구매 자가 집을 팔고 싶어 할 때 집값을 어떻게 평 가할지, 매입 방식은 어떻게 될지, 그리고 재 융자가 어려울 경우 어떻게 할지 등에 대해 합의해야 한다. 서면 계약을 통해 감정적인 갈등이나 압박이 커지기 전에 명확한 기대치 를 설정할 수 있다. 공동 소유자가 집을 팔고 싶어 할 때는 어떻 게 해야 할지 대비해야 한다. 한 소유자가 이 사를 결정하면, 나머지 소유자들은 소유권 이 전 방식을 결정해야 한다. 최선의 방법은 집 의 자산 가치, 모기지 조건, 그리고 원래의 소 유 구조에 따라 달라진다. 공동 구매자가 자 신의 지분을 팔고 싶어 할 때 흔히 선택하는 방법 중 하나는 지분 매입이다. 이는 종종 남은 소유자가 새로운 모기지를 받아 그 자금의 일부를 떠나는 소유자에게 지 급하는 현금 인출 재융자를 포함한다. 공정한 지분 분할을 보장하고 시장 가치를 결정하기 위해 일반적으로 주택 감정 평가가 필요하다.
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구입 전 알아야 할 위험 요인 주택 구입 당시보다 모기지 이자율이 상승 |
했다면 재융자는 좋은 선택이 아닐 수 있다. 경우에 따라 대출 기관으로부터 모기지를 인 수하는 것이 가능하다. 즉, 기존 소유자의 재정적 책임을 면제하 고 새로운 소유자가 모기지에 대한 모든 책 임을 지는 것이다. 인수 가능한 대표적인 대 출 유형으로는 재향군인회( VA) 대출, 연방 주택청( FHA) 대출, 연방농무부( USDA) 대 출 등이 있다.
단, 대출을 인수하는 사람도 대출 기관의 신용 및 소득 요건을 충족해야 한다. 대출 인 수가 불가능한 경우, 공동 구매자는 주택을 매각하고 수익금을 나누는 방법을 선택할 수 있다. 매각은 재정적인 문제를 깔끔하게 정리할 수 있고 모기지 재조정의 필요성을 없애준다. 주택 소유권 명의는 소유주가 소유권을 포 기할 때 어떤 일이 발생하는지를 결정한다. 예를 들어, 공동 소유주가 공유자( tenantsin-common) 인 경우, 다른 소유주가 반대하 더라도 한 소유주가 법원에 분할 매각을 청구 할 수 있다. 반면, 공동소유자( joint tenants) 는 일반적으로 매각 전에 모든 소유주의 만장 일치 동의가 필요하다. 이런 차이점은 각 소 유주의 권리에 영향을 미치므로, 모든 공동 구매자는 주택 구매 전에 소유권 명의에 대해 논의해야 한다. 공동 구매자를 포함해 모든 사람은 주택 소 유자 보험에 가입해야 한다. 주택 모기지 대 출 기관에서 주택 모기지 대출 시 보험 가입 을 요구할 뿐만 아니라, 도난, 화재 및 기타 손 해를 초래하는 예상치 못한 사건으로부터 보 호하기 위해 필수적이다. 소유주가 미혼인 경 우 가장 큰 차이점은 재정적, 법적 복잡성이
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더해진다는 점이다. 공동 소유자들이 재정을 한 단위로 공유하 지 않는다고 가정할 때, 한 사람의 보험료 미 납은 전체 보험 계약을 위태롭게 할 수 있다.
공동 소유자는 모두 " 추가 피보험자 " 로 등 재되어야 각자가 완전한 보장을 받을 수 있 다. 추가 피보험자는 재산 및 배상 책임 청구 를 포함한 보험 혜택을 받는다. 주택 소유자 보험에 모든 공동 소유자를 등 재해야 하는 이유가 있다. 소유자를 보험에서 누락하면 보험금 지급이 거부되거나 보험이 해지될 수 있다. 소유권 서류와 보험 증권이 일치하는지 확인하면 본인과 공동 구매자 모 두를 동등하게 보호할 수 있다.
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위험 요인을 감안한 공동 구입 전략 필요 서면으로 작성된 공동소유 계약서는 관계와 투자를 보호하는 가장 중요한 도구 중 하나 다. 소유권 지분, 주택 계약금 및 월 관리비 분 담액, 수리비 분담 방식, 이사 또는 매도 시 처 리 방안 등을 명확히 규정해야 한다. 변호사의 도움을 받아 처음부터 기대치를 명확히 설정하는 문서를 작성하는 것이 좋다. 각 구매자의 재정 상황을 검토해 투명성을 높 이는 것이 중요하다. 각 공동 구매자는 자신 의 신용 점수, 소득, 기존 부채, 저축액 등을 서로에게 편안하게 알려줄 수 있어야 한다. 이는 주택 모기지 대출 과정에서 예상치 못 한 상황을 방지하고, 각자가 감당할 수 있는 주택 가격을 현실적으로 파악하는 데 도움이 된다. 또한, 장기적인 소유권을 갖기 전에 공 동 구매자들이 서로의 재정적 강점과 약점을 이해하는 데에도 도움이 된다. 공동 생활 방식에 대해 논의가 있어야 한다. |
룸메이트와 마찬가지로, 공동 주택을 공유할 때는 생활 방식에 대한 기대치를 조율해야 한 다. 구입 전 상의해 두면 나중에 갈등을 예방 할 수 있다. 계약서에 서명하기 전에 공동 구 매자들과 소음, 손님, 청결, 반려동물, 공용 공 간, 주택 소유 책임 등을 어떻게 관리할지 논 의해야 한다.
공동 비용을 일관되고 체계적으로 지불하 는 투명한 지불 시스템은 신뢰를 구축할 수 있고 재정적 의무를 공유할 때 필수적이다. 일부 공동 구매자는 모기지 상환금과 공과금 을 위해 공동 은행 계좌를 사용하는 반면, 다 른 공동 구매자는 자금을 따로 관리하고 매달 돈을 모으는 방식을 선호한다. 중요한 것은 모든 사람이 각자 부담해야 할 금액, 지불 기한, 그리고 예상치 못한 비용을 어떻게 공동으로 부담할지 정확히 알고 있는 것이다. 인생은 예측대로 흘러가지 않는 경우가 많 기 때문에 구매 전에 공동 구매자들과 함께 삶의 변화에 어떻게 대처할지 미리 협의해 둬 야 한다. 여기에는 직장 변동, 재정적 어려움, 새로운 가족 구성원 추가, 또는 소유주 중 한 명이 이 사를 원하는 경우 등이 포함된다. 이런 세부 사항을 미리 결정해 두면 전환 과정이 수월해 지고 갈등 발생 가능성을 줄일 수 있다. 공동 소유 계획을 매년 재검토해야 한다. 연 1 회 시간을 내어 공동 소유 계약, 공동 비 용, 수리 필요 사항 및 장기 목표를 검토하 면 모든 구성원의 의견 일치를 유지할 수 있 다. 연례 점검을 통해 소유주들은 사소한 문 제가 큰 갈등으로 발전하기 전에 계획을 수 정할 수 있다.
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