미국 부동산

2026 년 9 월 11 일- 2026 년 9 월 17 일 C-5

< 김선영 기자 > 플로리다나 캘리포니아 같은 주들은 수년간 주택 소유자 보험료가 급격히 상승해 왔다. 이제 이런 보험료 부담 문제는 미국 전역으로 확산되고 있다. 대출 정보 업체 렌딩트리의 ' 2026년 주택 보 험 현황( State of Home Insurance)' 보고서 에 따르면, 2020년부터 2025년 사이 전국의 주 택 보험료는 47 % 가까이 인상되었다. 보험료 인상 타격이 가장 컸던 주들의 경우, 2025년 인상률은 전국 평균의 약 3배에 달했다. 콜로 라도는 보험료가 18.3 % 급등했고, 미네소타 와 아이오와도 각각 17 % 와 14.7 % 의 높은 인 상률을 기록했다. 렌딩트리의 분석 대상에 포함된 주 중 해당 연도에 보험료가 하락한 곳은 단 한 곳도 없 었다. 워싱턴 DC에 본부를 둔 비영리 소비 자 권익 단체인 전국소비자연맹( CFA) 의 주 택 담당 이사는 전국의 주택 소유자들이 급격 히 오른 보험료 문제에 직면해 있다며, 이제 는 캘리포니아나 플로리다만의 문제가 아니 라고 지적했다.

콜로라도, 주택 보험료 인상률 전국 1 위 콜로라도의 보험료 인상률은 100 % 를 넘어 서며 전국에서 가장 가파른 상승세를 보였고, 이는 전국 평균 인상률인 47 % 를 크게 웃도는 수치다. 보험료 상승을 부추기는 주된 요인 은 악천후다. 미국해양대기청( NOAA) 데이 터에 따르면, 콜로라도는 2020 년부터 2024 년 사이 10 억 달러 이상의 피해를 낸 재난을 22 차례나 겪었다. 보험정보연구소의 담당 이사 는 우박, 산불, 토네이도, 강력한 폭풍 등이 주 요 원인이라고 설명했다.

과거에는 손실 기록이 안정적으로 보여 산 불과 우박으로 인한 위험을 보수적으로 평가 해 보험료를 책정했었다. 하지만 2020 년 이후 막대한 피해를 초래하는 사건들이 잇따르면 서 보험사들은 해당 주의 위험 요인을 더 공 격적으로 재평가할 수밖에 없게 되었다. 예를 들어, 2021 년 12 월 콜로라도에서 발생 한 마샬 화재( Marshall Fire) 는 볼더 인근 교 외 주거 지역 깊숙이 번지며 결국 1,000 채 이 상의 주택을 전소시켰다. 또한 콜로라도의 인구 증가와 신규 주택 건 설은 미국에서 우박 피해가 가장 잦은 지역인 이른바 ' 헤일 앨리( Hail Alley, 우박 다발 지 역)' 의 중심부로 집중되고 있다. 콜로라도는 우박 관련 보험 청구 건수에서 전국 6 위를 차 지하고 있다. 민간 시장에서 보험에 가입할 여력이 없는 주택 소유주를 돕기 위해, 콜로 라도는 작년에 ' FAIR 플랜( FAIR Plan)' 이 라 불리는 최후의 수단으로서의 보험( insurer-of-last-resort) 제도를 도입했다.

또한 콜로라도는 지난 6 월 주지사가 서명 한 ' 주택 소유주 보험 접근성 강화법( Access

Homeowner ' s Insurance Enterprise law)' 을 통해 보험료 상승 문제에 대응하고 있다. 이 법은 보험사에 부과하는 수수료를 재원으 로 보조금을 지급해, 주택 소유주가 우박이 나 강풍 피해에 강한 내구성 있는 지붕을 설 치할 수 있도록 지원한다. 하지만 이 프로그 램에 따른 보조금 지급은 빨라야 2027 년에야 시작될 예정이며, 해당 법안은 보험사가 보 험료를 특정 금액만큼 인하하도록 의무화하 고 있지는 않다.

폭풍과 산불 피해로 가장 많이 상승 이들 주 중 상당수는 불과 몇 년 전까지 만해 도 저렴한 보험료를 제공했다. 그러나 현재는 보험료 인상률이 물가 상승률이나 임금 상승 률을 훨씬 앞지르고 있어 주택 소유주들이 경 제적 부담을 느끼고 있다. 보험료 폭등의 진 원지로 오랫동안 여겨져 온 플로리다와 캘리 포니아는 정작 상위 10 개 주 명단에 포함되지 않았다. 대신 보험료 인상은 주로 미시시피강 서쪽 지역의 주들에 집중되어 있다. 보험료가 가장 가파르게 상승하는 지역은 해안가가 아닌 내륙 지역인데, 이는 ' 2 차적 위험( secondary perils)', 즉 심각한 대류성 폭풍과 산불 때문이다. 이런 위험이 과거에

는 명명된 폭풍( 허리케인 등) 의 위험보다 덜 정밀하게 모델링 되었다. 보험사들은 지난 10 년 동안 증가해 온 손실액을 반영하기 위해 현재 이들 지역의 보험료를 재산정하고 있다. 이들 주에서 보험료가 가장 가파르게 상승 하는 이유가 있다. 보험료 급등은 주택 소유 주에게는 답답한 일이지만, 보험사 입장에서 는 이해할 만한 상황이다. 심각한 기상 현상으로 인한 피해가 점점 더 빈번하고 막대한 비용을 초래하는 반면, 인건 비와 건축 자재비는 여전히 높은 수준을 유지 하고 있기 때문이다. 즉, 기상으로 인한 자연 재해가 증가하고 있는 상황에서 복구하는 비 용은 턱없이 비싸졌기 때문에 보험사들의 보 상액이 크가 늘어 보험료를 올린 것이다. 가장 큰 타격을 입은 주들은 허리케인 발생 빈도가 높은 해안 지역이 아니라 중서부와 마 운틴 웨스트( Mountain West) 지역에 집중 되어 있다. 많은 주에서 자기부담금, 특히 우박 및 강풍 피해에 대한 자기부담금이 인상되고 있다. 우 박은 특히 보험사에게 큰 부담이 된다. 한 번 의 폭풍으로 수천 가구의 지붕, 외벽, 그리고 자동차의 재산 피해가 한꺼번에 발생할 수 있 기 때문이다.

서부 지역에서는 산불 또한 위험 요소다. 콜 로라도, 유타, 애리조나, 캘리포니아의 비교 적 건조한 기후는 최근 몇 년 동안 막대한 피 해를 초래하는 산불을 발생시켰다.

보험료 수입보다 보험 지급액 더 많아 렌딩트리( LendingTree) 는 루이지애나, 아 이오와, 하와이 세 주에서 주택 보험사가 보 험료 수입보다 보험금 지급액이 더 많았다고 지적했다. 보험사는 일정 기간 동안 이런 손 실을 감당할 수 있지만, 영원히 그럴 수는 없 다. 지난 10년간 악화된 손실에 비해 보험금 지급액이 증가함에 따라, 이들 주의 보험사들 은 손실을 만회하기 위해 더 크고 빈번한 보 험료 인상을 단행해야 했다. 그래서 보험사들은 이런 비용 부담을 고객 에게 전가하고 있다. 전국소비자연맹은 보험 료 상승은 세입자와 주택 소유자 모두에게 이 미 높은 주거비 부담을 가중시키고 있다고 분 석했다. 콜로라도와 같은 주에서는 재보험 또한 중 요한 역할을 한다. 재보험은 본질적으로 보 험사를 위한 보험이다. 이는 보험사가 대규 모 재난으로 인한 재정적 타격을 흡수할 수 있도록 돕는다. 재보험 비용이 상승하면 스테 이트 팜( State Farm) 이나 올스테이트( Allstate) 같은 보험사는 보험료를 대폭 인상하 거나, 자기부담금을 높이고, 인수 심사 기준 을 강화하거나, 심지어 고위험 지역에서 아예 철수하는 방안을 모색하고 있다.

▶6면에 계속

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